在這個時代，財富的積累和管理已成為許多人生活中的重要部分。然而，有些習慣不僅無助於財富的增長，反而會導致經濟上的滑坡。以下，我們將透過反面教材的形式，分析那些可能導致「財務失敗」的壞習慣，並提供相應的建議來避免這些陷阱。
1. 信用卡的誤用
第一個財富殺手：亂用信用卡。
信用卡確實有著一種神奇的力量，一旦成功申請，你立刻擁有了比你實際收入多幾倍的購買力，可以買任何你想要的東西。買名牌衣服、最新的iPhone Pro、豪華郵輪之旅，甚至是一個私人海島，都不成問題。你不再需要考慮自己普通的收入，或者花光的儲蓄，因為你從此可以優先選擇透支未來！
但是，以上的做法只是入門版，進階版的做法是兩個pay：不設定自動付款，只還最低還款額。每個月只支付最低還款額，可以保持信用卡有效，還可以利用利息滾動，輕鬆地還清自己的欠款。不過，你不需要擔心信用評分，因為你根本不需要再借錢，只要有很多張信用卡就可以了～
還最低還款額是什麼概念呢？舉個例子就清楚了。假設你花了三萬元買了女士美容套票，再加上一部最新的手機，總共是四萬元的卡數。信用卡的實際年利率通常都在30%起跳，以匯豐信用卡為例，年利率是35%。假設你在還款期間沒有新增消費，每個月只支付最低還款額，那麼需要約17.3年才能完全清還欠款，最終還款金額為13萬8500元，利息佔了9萬8500元，總支出比本金多了3倍。到那時，美容套票早就用完了，手機也換了幾部了～
如果再用另一張信用卡只還最低還款額的話，欠款就可能一直無法還清，這真的是摧毀財富的頭號殺手。
所以，亂用信用卡只會讓你陷入無法扭轉的財務困境。我們應該謹慎使用信用卡，避免過度依賴它們，並且要儘量還清每個月的全部欠款，避免利息的累積。只有這樣，我們才能保護自己的財富，達到財務自由的目標。
2. 成為月光族
你是否曾經聽過每個月出糧就立刻將錢放進信封，以此來幫助自己儲蓄？然而，儲蓄對你來說可能是一件無聊的事情。如果你想達到「財務失敗」的目標，那麼你應該將身上的每一分錢都花光，成為一個月光族！那麼，該如何成為一個專業的月光族呢？
想像一下，我們有一個浴缸，其中的注水位代表收入，而去水位代表支出。有些人的注水位只有一個，代表他們只有工作的收入；而有些人的注水位則特別多，代表他們不僅有工作的收入，還有利息和租金的收入，水源充足。然而，作為一個專業的月光族，你的目標就是讓所有的水都流走，一滴不剩！
你可能會說：“我的收入並不差，真的很難花光錢，做不到成為一個月光族啊，還是讓我儲蓄吧～”別小看自己的能力，無論你的浴缸有多大，水喉有多少，我們有一個燒錢的方法可以教給你，那就是「無極限擴充自己的生活水平」！例如，如果公司發了一筆獎金給你，千萬不要儲起來，改搭Uber而不是搭巴士，改去高級酒店吃自助餐而不是吃兩餐飯！如果你的薪水增加了，考慮搬到更大的房子，租金貴也不要緊，最好還有會所和無敵海景。聽起來可能有些誇張，但現實中，很多人將消費和薪酬掛鉤，賺多少花多少，比別人的形象更重要。
月光族的殺傷力
月光族最大的殺傷力在於讓你無法儲蓄。當突發事件需要動用你的「儲蓄」時，例如收到朋友的紅包、受邀參加滿月酒，或者另一半告訴你有了，甚至是親人生病需要急需用錢治療等等，這個時候，沒有儲蓄的你只能夠選擇向錢包自插一刀，突然大出血，需要一段時間才能痊愈。
3. 跟風投資
在投資的世界裡，有一個被稱為「跟風投資」的策略，這個策略對於不熟悉投資的人來說可能很有吸引力。如今，投資的消息渠道非常多，從YouTube、街坊、同事、電台電視，甚至你的寵物都可能成為你跟風投資的對象。然而，跟風投資需要一些技巧，不僅僅是盲目跟隨他人的行為，而是要選擇性地跟隨。因為在我們接觸到的投資分析中，有些是充滿了虛假信息，而有些則是有實質內容的。為了避免成為一個「財務失敗」的人，我們需要在投資中保持感性大於理性的態度，放下我們的思考，任由情緒主導，這樣才能最大化地受到「跟風投資」的傷害。
當你看到有人說某個投資品升值時，你立刻買入；當你看到有人說某個投資品下跌時，你立刻賣出。不論是股票、期貨還是加密貨幣，你都不需要有任何策略，也不需要有任何耐心，只需要跟隨消息。起初，你可能會因為運氣好而賺到一些錢，但只要你長期跟風，你一定會虧錢。
識投資的朋友該如何應對？
然而，對於那些熟悉投資的朋友來說，他們應該如何應對跟風投資呢？如果你已經具備閱讀經濟數據、技術指標、細心選股的經驗，那麼你是否就不會成為財務失敗者呢？實際上，對於這類投資者來說，還有一個方法可以讓他們一蹶不振，那就是All-in。
4. All-in (全力以赴) 的投資策略
在財務管理中，有一個被稱為「All in」的方法，它被視為第四個財富殺手。這種方法的刺激之處在於，它可以讓你感受到生活的起伏，一夜之間可能翻身，也可能破產！你可以選擇參與任何你喜歡的賭博遊戲，無論是骰子、撲克牌、輪盤還是股票，只需要將你所有的錢都押在一個數字、一張牌或一支股票上，然後等待結果。你不需要考慮任何概率，也不需要分散風險，你只需要相信自己的運氣，一擲千金。你不需要擔心賠錢，因為你可以透過透支信用卡或銀行儲蓄來進行「All in」。
然而，你也不需要擔心贏錢，因為贏回來的錢可以繼續參與遊戲。在整個過程中，你不需要任何技巧，也不需要理智，你只需要擁有一顆豪邁的心，一擊即中。
曾經有一個非常熱門的穩定幣叫做UST，它在幾年前非常受歡迎。這個平台可以讓你抵押資產並獲得20%的年回報率。這個穩定幣的特點是與美元的匯率掛鉤，一對一的匯率。這使得它看起來非常安全，沒有風險。有些人甚至借錢去購買這個穩定幣，視其為一筆賺錢的機會。然而，沒有人預料到，在短短十天內，這個穩定幣的價值已經跌至零。這個故事告訴我們，如果你不謹慎，你的財富可能會被迅速摧毀，而這一切只需要簡單的一個決定。
在投資和賭博中，「All in」是一個非常危險的策略。它將你的財富置於極高的風險之下，可能帶來巨大的回報，但同時也可能導致你的一切付之一炬。這種方法缺乏理性和考慮風險的能力，它只是基於一種盲目的信任和運氣。在現實生活中，這種方法並不可取，因為它可能導致你的財富和生活的崩潰。
在財務管理中，我們應該遵循更穩健和理性的方法。我們應該根據風險承受能力和目標制定適合自己的投資策略。分散投資是一個重要的原則，它可以降低風險，避免將所有的資金都集中在一個地方。
5. 視錢為無物
在追求財富的路上，有一個財富殺手是很容易被忽略的，那就是對金錢漠不關心，對金錢視若無物。這種態度可以分為三個層次。
第一層次：不關心財務
在這個層次上，人們對金錢毫不在意，完全被動。他們可能是傳統的打工族，不懂得進行任何形式的投資，認為風險太高，不想損失金錢。他們只是把錢存入銀行，認為這樣就足夠了。然而，長期以來，他們的財富可能無法跟上通脹的速度，這樣算下來，是否可以說他們在財務上是失敗的呢？
第二層次：不關心收入
在這個層次上，人們不在乎自己的收入。他們可能是房東，但不會在乎加租或提高租金。這樣的人真的存在於這個世界上。我有一個朋友就是這樣，他不在乎自己的薪水有多少，但他的生活費用並不高，平時大部分時間都宅在家裡，不花錢。這些人大多不會進行投資，甚至可能連保險都不會買。他們對金錢漠不關心，或者說他們才是真正的人生贏家？
第三層次：不關心投資
在這個層次上，人們可能會因為股票的損失而不在乎。這些人大多數懷有賭博的心態，認為自己能夠贏回來，或者他們本來就打算長期投資股票來獲取收益，就像2007年碧桂園或者滙豐銀行股票一樣。因此，他們並不關心市場的波動。然而，正是因為這樣的態度，他們可能會錯過公司基本面轉差的情況，最終導致股票變得毫無價值。
總結
「財務失敗」並非一朝一夕之事，而是不良習慣積累的結果。透過了解和避免這些習慣，我們可以更好地管理自己的財務，避免不必要的經濟壓力。記住，理財務的成功與失敗常常掌握在自己的手中，通過明智的決策和堅持良好的理財習慣，每個人都能夠朝著財務自由的目標邁進。
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